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人力資源

存款業(yè)務(wù)

一、活期存款

集團成員單位及在財務(wù)公司存入人民幣、外幣款項時(shí)不約定存期、可隨時(shí)轉賬、存取的一種存款類(lèi)型。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)
  • 手續簡(jiǎn)便,存款自愿,取款自由,存款有息。適用于日常收支和存放暫時(shí)閑置的資金需要,并獲得利息收入。

利率
  • 活期存款結息時(shí)按中國人民銀行公布的活期存款利率和實(shí)存天數計息,每季結息一次,計息期間如遇利率調整,分段計息。

辦理程序
  • 辦理活期存款開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù),需提供下列相關(guān)資料:
  • ①填寫(xiě)《單位結算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請書(shū)》和印鑒卡片,并加蓋有效印章;
  • ②提供加蓋單位公章的營(yíng)業(yè)執照、公司章程、基本存款賬戶(hù)信息、法人或單位負責人的身份證等復印件資料;
  • ③向監管部門(mén)報備并經(jīng)財務(wù)公司審核無(wú)誤后,即可開(kāi)立活期賬戶(hù)并辦理日常的轉賬結算和資金收付等活期存款業(yè)務(wù)。

二、定期存款

集團成員單位與財務(wù)公司約定存款期限,將暫時(shí)閑置的資金整筆存入,在存款到期支取時(shí),財務(wù)公司按存入日約定的利率計付利息的一種存款方式,分為人民幣單位定期存款和外幣單位定期存款兩種。

人民幣單位定期存款的期限分三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年多個(gè)期限檔次,起存金額為1萬(wàn)元,上存不限。外幣單位定期存款有一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年五個(gè)檔次。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)
  • 約定存期,到期一次性支取本息,利息收入高;若臨時(shí)需要,可辦理提前支取或部分提前支取。

利率
  • 單位定期存款利率按照中國人民銀行規定的相應期限定期存款利率執行,在存期內按照存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息,遇利率調整,不分段計息。
  • ①到期全額支取,按規定利率本息一次結清;
  • ②全額提前支取,按支取日的活期存款利率計付利息;
  • ③部分提前支取,只能提前支取一次。若剩余定期存款不低于起存金額,則對提取部分按支取日的活期存款利率計付利息,剩余部分存款按原定利率和期限執行;若剩余定期存款不足起存金額,則對該定期存款予以清戶(hù),按支取日的活期存款利率對所有本金計付利息。

辦理程序
  • 辦理定期存款業(yè)務(wù),需在財務(wù)公司開(kāi)立活期賬戶(hù),雙方商定存款期限、利率、金額后,存款單位填寫(xiě)單位存款證實(shí)書(shū)(代存款申請書(shū))并加蓋預留印鑒。

三、協(xié)定存款

通過(guò)協(xié)議約定一般存款賬戶(hù)的基本存款額度,存款賬戶(hù)每日余額不高于基本存款額度的部分按活期存款利率計息,超過(guò)部分按中國人民銀行規定的協(xié)定存款利率分段計息。協(xié)定存款賬戶(hù)的基本存款額度原則上為人民幣50萬(wàn)元。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)
  • 協(xié)定存款兼具流動(dòng)性和收益性,存款單位可以在保證日常收支需要的同時(shí),提高剩余資金的收益。超過(guò)基本存款額度的資金,系統自動(dòng)按照協(xié)定存款利率計息,無(wú)需開(kāi)戶(hù)單位作賬戶(hù)間劃轉,方便快捷。

利率
  • 協(xié)定存款賬戶(hù)內的存款享受兩種利率計息:基本額度內的存款按照中國人民銀行規定的活期存款利率計息,超過(guò)基本額度部分按中國人民銀行規定的協(xié)定存款利率計息。

辦理程序
  • 辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù),需在財務(wù)公司開(kāi)立活期賬戶(hù)。雙方商定存款期限、利率、基本存款額度后,存款單位出具單位協(xié)定存款處理單并加蓋預留印鑒,協(xié)定存款協(xié)議期滿(mǎn)后,如存款單位未書(shū)面提出申請,即視為自動(dòng)終止,財務(wù)公司將協(xié)定存款賬戶(hù)的存款本息結清后,按照中國人民銀行公布的活期存款利率計息。

四、通知存款

集團成員單位在財務(wù)公司存款時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知公司,約定支取存款日期和金額方能支取的存款。

按存款單位提前通知的期限長(cháng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種,通知存款的最低起存金額為50萬(wàn)元;最低支取金額為10萬(wàn)元。存款單位需一次性存入,可以一次或分次支取。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)
  • 通知存款兼具流動(dòng)性和收益性,不約定存期,利息收入高;若有用款需求,可提前通知財務(wù)公司辦理全部支取或部分支取。

利率
  • 單位通知存款利率按照中國人民銀行規定的相應期限通知存款利率執行,按照支取日掛牌公告的相應期限通知存款利率和實(shí)際存期計付利息,利隨本清,存期內如遇利率調整,按調整后利率執行,不分段計息。
  • ①開(kāi)立賬戶(hù):企業(yè)及其下屬單位均屬集團成員單位并在財務(wù)公司開(kāi)立結算賬戶(hù);
  • ②未提前通知而支取的,其支取部分按支取日公司規定的活期存款利率計息。
  • ③已辦理通知手續而提前支取或逾期支取的,支取部分按公司規定的活期存款利率計息。
  • ④支取金額不足或超過(guò)約定金額的,不足或超過(guò)部分按公司規定的活期存款利率計息。
  • ⑤支取金額不足最低支取金額的,按活期存款利率計息。

辦理程序
  • 辦理通知存款業(yè)務(wù),需在財務(wù)公司開(kāi)立活期賬戶(hù),雙方商定存款品種、利率、金額后,存款單位填寫(xiě)單位存款證實(shí)書(shū)(代存款申請書(shū))并加蓋預留印鑒,支取時(shí)填寫(xiě)人民幣單位通知存款支取通知單和單位存款證實(shí)書(shū)(代支取通知書(shū))并加蓋預留印鑒。

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