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人力資源

貸款業(yè)務(wù)

一、自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)

1.固定資產(chǎn)貸款
為解決基本建設或技術(shù)改造項目的工程建設、技術(shù)、設備購置、安裝等方面的長(cháng)期性資金需求而發(fā)放的貸款,包括基本建設貸款和技術(shù)改造貸款。

2.流動(dòng)資金貸款
為解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中流動(dòng)資金不足而發(fā)放的貸款,可分為一般流動(dòng)資金貸款和流動(dòng)資金循環(huán)貸款。

3.銀團貸款
是由財務(wù)公司或銀行牽頭,組織多家銀行參加,在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款,又稱(chēng)辛迪加(syndicate)貸款。

4.并購貸款
是財務(wù)公司作為貸款人,以合法方式籌集資金對并購方或其專(zhuān)門(mén)子公司發(fā)放的,用于支付并購交易價(jià)款和費用的貸款。

5.項目前期貸款
為滿(mǎn)足成員單位提前采購設備,建設物資或其他合理的項目建設費用等支出而產(chǎn)生的資金需求,以可預見(jiàn)的項目建設資金或其他合法可靠的資金作為還款來(lái)源而發(fā)放的本外幣貸款。

申辦條件
  • ①符合《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》規定的成員單位;
  • ②已經(jīng)開(kāi)立存款賬戶(hù),恪守信用,有按期還本付息的能力,原應付貸款利息和到期貸款已清償;
  • ③提供征信查詢(xún)授權委托書(shū);
  • ④申請固定資產(chǎn)貸款的、新建項目的成員單位,所有者權益與所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目資本金比例,符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款投向;
  • ⑤固定資產(chǎn)投資須在集團公司年度投資計劃范圍內;
  • ⑥符合國家其他相關(guān)法律法規和公司規定。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)
  • 貸款審批速度快。不受單筆貸款金額權限的限制,只需經(jīng)公司貸審會(huì )討論通過(guò),即可決定是否發(fā)放貸款。根據成員單位需求,可及時(shí)安排召開(kāi)貸審會(huì )。
  • 實(shí)行優(yōu)惠利率。按照集團公司內部存貸款定價(jià)相關(guān)要求,流動(dòng)資金貸款可實(shí)行各檔位優(yōu)惠貸款利率;對集團公司確定的重大建設項目貸款,以及對資信好的成員單位和有潛力的項目,也可實(shí)行各檔位優(yōu)惠貸款利率。
  • 提還款手續便捷。經(jīng)財務(wù)公司同意,借款單位可根據信貸資金使用計劃,按實(shí)際用款進(jìn)度提款,并可以提前歸還,以有效節約企業(yè)財務(wù)費用,降低財務(wù)成本。對結算量大且信譽(yù)較好的企業(yè),可發(fā)放信用貸款。

資料提供
  • 首次申請辦理貸款業(yè)務(wù)的成員單位,需提供加蓋公章的下列資料:
  • ①公司情況說(shuō)明及貸款申請文件
  • ②公司章程(含公司股權構成說(shuō)明文件)
  • ③征信查詢(xún)授權委托書(shū)
  • ④近兩年經(jīng)審計的年度財務(wù)報表、最近一期月度財務(wù)報表
  • ⑤法人身份證明及被授權人(如有)身份證明,合同如為被授權人簽字,還需提供法人代表簽署的授權文件。
  • 財務(wù)公司成員單位涉及外匯業(yè)務(wù)的,提交經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)許可證、營(yíng)業(yè)執照及外匯貸款申請后,可辦理外匯短期流動(dòng)資金貸款或外匯循環(huán)流動(dòng)資金貸款;利率以倫敦銀行同業(yè)拆放利率適當加點(diǎn)作為確定依據。

辦理程序
  • ①成員單位向財務(wù)公司提出貸款申請,并提交相關(guān)資料;
  • ②財務(wù)公司對成員單位情況開(kāi)展調查,進(jìn)行貸款審查和審批;
  • ③辦理保證、抵押、質(zhì)押等擔保手續;
  • ④簽訂借款合同等法律文件;
  • ⑤填寫(xiě)借款憑證,執行借款合同。

二、買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)

在成員單位作為銷(xiāo)貨方,外部買(mǎi)方企業(yè)作為采購方的產(chǎn)業(yè)鏈交易中,由財務(wù)公司向符合條件的外部買(mǎi)方企業(yè)提供貸款融資,用于購買(mǎi)成員單位產(chǎn)品的信貸業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)
  • 支持成員單位擴大業(yè)務(wù)規模,促進(jìn)銷(xiāo)售;
  • 幫助理順結算關(guān)系,降低應收賬款;
  • 提款省心,還款便捷,有效提升資金周轉效率;
  • 額度高,手續簡(jiǎn)便,減輕買(mǎi)方財務(wù)壓力;
  • 幫助成員單位培育良好的貿易合作關(guān)系。

申辦條件
  • ①成員單位主營(yíng)業(yè)務(wù)突出,管理規范,經(jīng)營(yíng)穩定,產(chǎn)品成熟,質(zhì)量穩定,銷(xiāo)售順暢,近三年連續正常經(jīng)營(yíng),銷(xiāo)售履約記錄良好;
  • ②買(mǎi)方企業(yè)與成員單位購銷(xiāo)關(guān)系長(cháng)期穩定,資信良好,經(jīng)人行征信系統查詢(xún)無(wú)重大不良信用記錄,得到成員單位的書(shū)面推薦;
  • ③雙方無(wú)貿易或債權債務(wù)糾紛,歷史交易記錄和履約記錄良好;
  • ④買(mǎi)方企業(yè)需在財務(wù)公司開(kāi)立專(zhuān)用賬戶(hù);
  • ⑤買(mǎi)方企業(yè)能夠為貸款提供足額、有效的擔保,擔保方式包括質(zhì)押、抵押或保證。

資料提供
  • 買(mǎi)方企業(yè)向財務(wù)公司申請貸款并提供加蓋公章的下列資料:
  • ①買(mǎi)方信貸貸款業(yè)務(wù)申請書(shū)
  • ②提供征信查詢(xún)授權委托書(shū)
  • ③企業(yè)基礎資料及法人、被授權人(如有)身份證明
  • ④企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及產(chǎn)供銷(xiāo)基本情況
  • ⑤最近兩年經(jīng)審計的年度財務(wù)報告及最近一期月度財務(wù)報表
  • ⑥貸款擔保的相關(guān)資料
  • ⑦財務(wù)公司要求的其他資料

辦理程序
  • ①買(mǎi)方企業(yè)準入審核
  • ②業(yè)務(wù)申請
  • ③業(yè)務(wù)審批
  • ④訂立合同
  • ⑤貸款發(fā)放
  • ⑥償付本息

三、保理業(yè)務(wù)

成員單位債權人轉讓其對成員單位債務(wù)人的應收賬款給財務(wù)公司,由財務(wù)公司為其提供集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)
  • 增強購銷(xiāo)雙方的商業(yè)信用關(guān)系與合作關(guān)系;
  • 審批流程快,手續便捷,快速解決外部供應商資金回籠難題和融資難題;
  • 融資額度高,最高可達應收賬款凈額的100%;
  • 費率傭金低,客戶(hù)可享受低于市場(chǎng)平均水平的優(yōu)惠利率,傭金暫不收??;
  • 盤(pán)活流動(dòng)資產(chǎn),優(yōu)化財務(wù)報表,提供風(fēng)險保障。

辦理程序
  • ①業(yè)務(wù)申請
  • ②貸前調查與業(yè)務(wù)審批
  • ③簽訂保理合同
  • ④融資款項發(fā)放
  • ⑤應收賬款回收

資料提供
  • 供應商須提供加蓋公章的以下資料:
  • ①保理業(yè)務(wù)申請書(shū)
  • ②征信查詢(xún)授權委托書(shū)
  • ③法人營(yíng)業(yè)執照副本復印件
  • ④統一社會(huì )信用代碼
  • ⑤公司章程
  • ⑥法人代表身份證復印件
  • ⑦近兩年度經(jīng)審計的年度財務(wù)報告和申請當月前一期月度財務(wù)報表
  • ⑧與成員單位之間的交易合同、發(fā)票原件或者復印件
  • ⑨交易貨品的相關(guān)資料,如結算單據、交割單、入庫單等
  • 賣(mài)方須配合提供:
  • ①征信查詢(xún)授權書(shū)
  • ②上一年度經(jīng)審計的年度財務(wù)報告和申請當月前一期月度財務(wù)報表
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