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人力資源

中間業(yè)務(wù)

一、委托貸款

財務(wù)公司接受成員單位委托,由委托人提供自有資金,根據委托人確定的借款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監督使用并協(xié)助收回的貸款。財務(wù)公司只收取手續費,不承擔貸款風(fēng)險。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)
  • ①委托人一般可以獲得高于銀行同期存款利率利息收入;
  • ②貸款人一般可以得到低于銀行同期貸款利率的資金;
  • ③利用公司信貸風(fēng)險防范體系,資金安全有保障;
  • ④手續簡(jiǎn)捷,收取手續費率較低。

辦理程序
  • ①委托業(yè)務(wù)申請
  • ②委托業(yè)務(wù)審批
  • ③三方訂立合同
  • ④委托貸款發(fā)放
  • ⑤償付本息

資料提供
  • 委托方在財務(wù)公司開(kāi)立一般存款賬戶(hù)或其它結算賬戶(hù)后,需提供下列資料:
  • ①委托存款業(yè)務(wù)申請書(shū)(加蓋公章)
  • ②付款通知單(加蓋公司預留印鑒)
  • ③最近一期財務(wù)報告(加蓋公章或財務(wù)專(zhuān)用章)
  • ④財務(wù)公司要求的其他材料
  • 借款方在財務(wù)公司開(kāi)立一般存款賬戶(hù)或其它結算賬戶(hù)后,需提供下列資料:
  • ①委托貸款業(yè)務(wù)申請書(shū)(加蓋公章)
  • ②征信查詢(xún)授權書(shū)(加蓋公章和法人簽字)
  • ③最近一期財務(wù)報告(加蓋公章或財務(wù)專(zhuān)用章)
  • ④財務(wù)公司要求的其他材料

二、非融資類(lèi)保函

非融資保函是指財務(wù)公司應貿易項下、合約關(guān)系、經(jīng)濟關(guān)系等交易中一方當事人的要求,向交易的另一方擔保該交易項下某種責任或義務(wù)的履行所做出的在一定時(shí)期內承擔一定金額支付責任或經(jīng)濟賠償責任的書(shū)面付款保證承諾。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)
  • 信譽(yù)高,金融機構信用代替商業(yè)信用,利于合同義務(wù)的履行;
  • 適用范圍廣泛,涉及商品、勞務(wù)、技術(shù)貿易、工程項目承包等;
  • 種類(lèi)多樣靈活,因項目、用途及需求不同而定做,滿(mǎn)足成員單位信用增強的需要;
  • 收費低,手續費低于銀行,可以節約財務(wù)費用。
  • 申請人可與被擔保人相分離,即申請人可為有股權關(guān)系或者交易關(guān)系的第三方成員單位申請出具保函。

申辦條件
  • 在財務(wù)公司開(kāi)立存款賬戶(hù)的集團成員單位;有真實(shí)的商品交易合同、工程建設合同或協(xié)議、標書(shū)等;有關(guān)合同、協(xié)議、標書(shū)的內容和訂立符合國家法律法規和行政管理規定;申請人提供征信查詢(xún)授權委托書(shū)及財務(wù)報表等相關(guān)基礎資料。

業(yè)務(wù)種類(lèi)
  • ①投標保函。財務(wù)公司應投標方的要求,向招標方保證,如投標方中標后在投標有效期內撤銷(xiāo)投標書(shū)、中標后在規定期限內不簽訂招投標項下的合同或者未在規定的期限內提交銀行履約保函等,財務(wù)公司將受理招標方的索賠,按照保函約定承擔保證責任。
  • ②履約保函。財務(wù)公司應施工單位的要求,向工程業(yè)主保證,如施工單位不履行合同約定的義務(wù),財務(wù)公司將受理工程業(yè)主的索賠,按照保函約定承擔保證責任。
  • ③質(zhì)量及維修保函。財務(wù)公司應施工單位的要求,向工程業(yè)主保證,如施工單位在工程竣工后不履行合同約定的工程維修義務(wù),或工程質(zhì)量不符合合同約定而施工單位又不能維修時(shí),財務(wù)公司將受理工程業(yè)主的索賠,按照保函約定承擔保證責任。
  • ④付款保函。
  • a.在憑貨付款的貨物買(mǎi)賣(mài)中,財務(wù)公司應買(mǎi)方的要求,向賣(mài)方保證,如貨到后經(jīng)檢驗與合同相符,買(mǎi)方不支付貨款,財務(wù)公司將受理賣(mài)方的索賠,按照保函約定承擔保證責任。
  • b.在技術(shù)交易中,財務(wù)公司應受讓方的要求,向出讓方保證,如受讓方在收到技術(shù)資料經(jīng)檢驗與合同相符后不支付價(jià)款或使用費時(shí),財務(wù)公司將受理出讓方的索賠,按照保函約定承擔保證責任。
  • ⑤預付款退款保函。財務(wù)公司應預收款人要求,向預付款人保證,如預收款人沒(méi)有履行合同或不按合同約定使用預付款,財務(wù)公司將受理預付款人的退款要求,按照保函約定承擔保證責任。
  • ⑥留置金保函。財務(wù)公司應賣(mài)方要求,向預支留置金的買(mǎi)方保證,如貨到后發(fā)現規格、數量或品質(zhì)與合同不符時(shí),財務(wù)公司將受理買(mǎi)方的索賠,按照保函約定承擔保證責任。
  • ⑦關(guān)稅保函是指擔保銀行應進(jìn)口商的申請而向海關(guān)出具的、保證進(jìn)口商履行繳納關(guān)稅義務(wù)的書(shū)面文件。
  • ⑧其他保函。

辦理程序
  • ①保函申請。保函申請人出具書(shū)面申請和相關(guān)基礎資料。
  • ②逐級審批。財務(wù)公司信貸部對申請人的合法資格、經(jīng)濟實(shí)力、有關(guān)交易的真實(shí)性、反擔保情況進(jìn)行核實(shí)評估。申請書(shū)經(jīng)部門(mén)經(jīng)理審核同意后報公司風(fēng)險控制部進(jìn)行風(fēng)險評估,通過(guò)后由風(fēng)險控制部報公司領(lǐng)導審批。
  • ③簽訂協(xié)議。保函申請獲批準后,財務(wù)公司與申請人簽訂保函協(xié)議,明確擔保內容、金額、期限、擔保責任、反擔保措施、違約處理等經(jīng)濟權責。
  • ④提供反擔保。保函申請人按保函協(xié)議約定的金額和期限存入保證金并提供保函金額扣除保證金后差額部分的反擔保(抵押、質(zhì)押、保證)。
  • ⑤開(kāi)立保函。申請人交足保證金、辦理反擔保手續并提交《開(kāi)立保函申請書(shū)》后由財務(wù)公司出具保函文本。
  • ⑥交納擔保費。保函申請人按照雙方約定日期交足擔保費。
  • ⑦保函執行。保函有效期內申請人和受益人如需要修改人民幣保函內容的,按新的條件重新審批;保函申請人未履行主合同義務(wù),財務(wù)公司向受益人賠付并向申請人追償;保函到期后按照規定辦理注銷(xiāo)手續。
  • ⑧貸后管理。財務(wù)公司開(kāi)具保函后由信貸部負責履行監督管理的職責,對主合同的履行情況、保函申請人擔保期間內的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、財務(wù)狀況、反擔保變化情況進(jìn)行追蹤檢查。

資料提供
  • ①申請辦理保函業(yè)務(wù)的成員單位,提供加蓋公章的下列資料包括但不限于以下各項:
  • ②營(yíng)業(yè)執照副本和法定代表人及被授權人(如有)證明文件(首次辦理時(shí));
  • ③征信查詢(xún)授權委托書(shū)
  • ④保函涉及的有關(guān)合同、協(xié)議、標書(shū)及其它能夠證明真實(shí)、合法交易背景的有關(guān)資料;
  • ⑤保函涉及的事項按照規定須事先獲得有關(guān)部門(mén)批準或核準的,須提供有關(guān)部門(mén)的批準或核準文件;
  • ⑥申請人經(jīng)會(huì )計(審計)師事務(wù)所審計的上一年度財務(wù)報表和上期財務(wù)報表;
  • ⑦按規定需要被授權成員單位提交的有關(guān)授權文件;
  • ⑧公司要求的其他資料。

三、資信證明

資信證明是財務(wù)公司接受成員單位的申請,對外出具證明該單位在財務(wù)公司開(kāi)戶(hù)期間資產(chǎn)、結算、履約及信用狀況的書(shū)面文件。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)
  • 資信程度高,易于雙方順利合作;
  • 適用范圍廣,投標前資格預審、商業(yè)交往向合作伙伴的介紹以及申請營(yíng)業(yè)執照時(shí)使用等;
  • 辦理手續簡(jiǎn)便,提出申請經(jīng)財務(wù)公司審核后,即可辦理。
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